안녕하세요, 로티로띠입니다. 최근 20대, 30대를 겨냥한 정책과 사업이 많이 쏟아지고 있는데 그중 요즘 제일 주목받고 있는 청년도약계좌입니다. 2년 전 청년이면 거의 다 가입했을 정도로 인기를 끌었던 청년희망적금 만기가 2월로 곧 끝나는데요,(2년 동안 열심히 모으느라 고생한 나 자신에게 박수를) 정부가 청년희망적금 만기 시 청년도약계좌로 환승가능하다고 하여 많은 청년들이 고민일 것 같아요. 그럼 같이 알아보겠습니다.
청년도약계좌란
작년 6월부터 새로 운영된 청년도약계좌는 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품입니다. 5년간 매월 70만원 한도 내에서 자유적립식으로 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다.
가입 조건:
- 만19세~34세 이하(병역기간 최대 6년 제외)
- 총 급여 7,500만원 이하, 종합소득 6,300만원 이하
- 가구원 중위소득 180%이하 (가구원은 청년 본인, 본인의 주민등록등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제, 자매를 기준으로 판단.)
*육아휴직급여, 수당 외 비과세 소득만 있는 경우 제외
*직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
적금 방법
월 70만원 한도 내에 자유롭게 납입하면 되는데, 자신의 통장사정에 맞게 넣을 수 있는 게 장점이라 좋은 것 같다고 생각합니다. 정부기여금은 납입한 금액에 비례해서 소득 구간을 산정하여 정부기여금을 지원받게됩니다. 또 납입금액과 정부기여금에 대한 이자는 비과세 혜택을 얻게 됩니다. 위에 정부기여금 산정기준을 잘 확인해주세요!
또한 일정하게 정부기여금이 3%씩 지급되었던 청년희망적금과 다르게 청년도약계좌는 급여가 낮을수록 3~6% 월 최대 정부 기여금이 늘어납니다. 보면 볼수록 사회초년생에게 정말 쏠쏠한 상품인 것 같습니다.
환승방법
그럼 환승은 어떻게 할까요?
위 사진처럼 환승가입을 만기일에 맞춰 신청을 해줍니다. ( 만약 내가 2024년 1월 만기이라면, 2월까지 신청!) 다음, 청년희망적금 만기시 만기 환급금 1,260만원 전액을 일시납입하면 18개월까지 인정해준다고 합니다. (= 1,260만원을 일시 납입하면 18개월동안 납입하지 않아도 된다는 것) 이후, 19개월부터 매 달 최대 70만원씩 납입을 시작하면 된다는 것입니다.
혜택
1.금리혜택
은행별 확정 금리는 기본 4.50%이지만, 은행사별로 우대금리 1.5%를 더 받을 수 있는데 여기에 급여이체, 마케팅동의, 자동이체, 카드실적, 최초거래, 주택청약 등이 포함됩니다. (기본금리는 최초 3년은 고정이고, 3년 초과 5년 이내/ 경과시점의 고시된 금리로 1년 단위 변동 적용.)
2.기여금 혜택
정부 기여금은 소득에 맞게 3%에서 최대 6%까지 지원 받을 수 있습니다. 또한, 납입금액과 정부기여금에 대한 이자는 비과세 혜택을 받습니다. 하지만 중도해지 시 정부 기여금과 비과세 혜택이 적용되지 않습니다. 그러나 특별한 중도해지 사유로 인한 중도해지 하는경우, 정부 기여금과 비과세 혜택이 모두 적용된다고 합니다. 그 외의 경우, 중도해지 후 2개월이 경과하면 재가입이 가능하며, 중도해지 전 가입기간에 따라 기여금이 차감됩니다. 이번 청년도약계좌는 60개월(5년)로 장기 적금이라 가입기간이 일반 적금에 비해 길어 쉽지 않기 때문에 자신의 상황을 고려하고 납입금액을 잘 맞춰서 진행하시길 바랍니다.